外溢保单选择多 国寿最热卖

保险的保障功能，在医疗险方面相当务实，但民众也实在感受到医疗相关保单的价格走扬，保险业主管认为，保单设计创新倍出，近年来的「外溢保单」对于保持健康的被保险人最为有利，当被保险人达到约定的健康管理条件时，保险公司会提供保费折减、额外增加保额、奖励金、服务或权利等，目前市售多达11家的保单内容多元，聪明选择的机会大。

金管会统计寿险业2022年度外溢保单销售概况，市面上共11家寿险公司推出159张外溢保单，2022年外溢保单新契约销售件数达122万8,524件、年增84％，初年度保费收入155.6亿元，年增43％。全年外溢保单初年度保费收入冠军为国泰人寿，第2、3名依序为南山人寿及富邦人寿，热卖的保单多是医疗服务型，如提供长照服务等相关医疗服务给付。

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国泰人寿推出的外溢保单，直接名叫「溢起爱变额万能寿险」创新商品，顾名思义在原保单加载「外溢元素」；南山人寿强调「事前预防」概念，拥有齐全的外溢商品选项，保单把自主健康管理与保险商品结合。保险业借此鼓励保户养成规律运动或健康检查习惯，帮助保户更健康，进而降低罹病率以达到事前预防的效益，更重要的是减少未来的医疗支出。

金管会统计，市面上实物给付的保单主要分为殡葬服务、医疗服务及健康管理服务3大类型，奇怪的是提供健检等健康管理服务的实物给付保单，2022年销量依旧挂零。保险业主管认为，可能是因为健保有提供免费一般健检，部份企业亦把健保当作员工福利项目之一，要增加个人选用健检的实务给付，或许可以与医院的自选健检服务进一步合作。

南山人寿43张具外溢机制设计的保险商品，主要以健检结果，如腰围、血压、空腹血糖、三酸甘油酯、高密度胆固醇达标提供健康回馈，或是对接种指定疫苗或指定癌症筛检，提供防疫保健回馈，鼓励保户勤加预防疾病。至于最热销的外溢保单，业者指出，健走型成长最快，富邦、中寿、台寿以及国寿都相继推出，国寿去年底推出业界首创结合会员等级、投保即享保费折减的外溢保单，保户对保费折减的感受即时、且快速，将成为业内模仿的对象。

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